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Come scegliere il miglior broker online – Guida 2021

Le commissioni, l'affidabilità e l'esecuzione degli scambi sono solo alcuni dei fattori che dovresti considerare quando scegli un broker online.
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Tabella dei contenuti

Non c’è mai stato un momento migliore per essere un investitore: La concorrenza tra i broker online è feroce, il che significa che i costi stanno scendendo e i servizi stanno aumentando. Tuttavia, con così tanta richiesta di broker online, stiamo vedendo sempre più nuove aziende entrare nello spazio, sperando di capitalizzare l’aumento degli investitori al dettaglio. Questo può rendere particolarmente difficile per gli investitori trovare un broker che sia adatto a loro.

Quindi come fai a scegliere il broker giusto per te? Ci sono molti fattori da considerare e la decisione si riduce probabilmente alle priorità individuali. Alcuni investitori sono disposti a pagare commissioni di trading più alte per una piattaforma all’avanguardia; altri contano i costi sopra ogni cosa. Alcuni potrebbero voler rimanere con le più grandi istituzioni finanziarie con un forte riconoscimento del nome; altri potrebbero essere più interessati a passare al setaccio i broker più piccoli per trovare la soluzione perfetta per loro.

Ma non importa quale broker sceglierai alla fine, la ricerca inizia tipicamente nello stesso posto: conoscere i tuoi obiettivi di investimento.

Scegliere il miglior broker online

broker online

Prima di iniziare a setacciare i broker online, rispondi ad alcune domande sui tuoi obiettivi di investimento. Speri di investire in alcune azioni individuali? Stai cercando un fondo pensione a lungo termine? Sei interessato al day trading o a strategie di investimento più avanzate, come le opzioni?

Una volta che conosci i tipi di investimenti a cui sei interessato, puoi iniziare a valutare i broker in base ad alcuni fattori, tra cui:

  • Commissioni.
  • Affidabilità.
  • Conto minimo.
  • Commissioni sul conto.
  • Prezzi ed esecuzione.
  • Strumenti, istruzione e caratteristiche.
  • Promozioni.

Guarda le commissioni sugli investimenti che userai di più

I broker generalmente offrono un menu simile di opzioni di investimento: azioni individuali, opzioni, fondi comuni, fondi negoziati in borsa e obbligazioni. Alcuni offrono anche l’accesso alle criptovalute, al trading di futures e ai mercati di scambio di valuta estera. (Esplora la nostra lista completa dei migliori broker online per principianti per vedere chi offre cosa).

Gli investimenti offerti dal broker detteranno due cose: se le tue esigenze di investimento saranno soddisfatte e quanto pagherai in commissioni. Presta molta attenzione alle commissioni associate ai tuoi investimenti preferiti:

Azioni individuali: Alcuni broker fanno ancora pagare una commissione per comprare e vendere azioni, sia per scambio che per azione. Tuttavia, la stragrande maggioranza dei broker online ora non applica commissioni. Vedi tutti i migliori broker per il trading di azioni.

Opzioni: Le compravendite di opzioni spesso incorrono nella commissione per la compravendita di azioni (se addebitata dal broker), più una tassa per contratto, che di solito va dai 15 centesimi a 1,50 dollari. Vedi la lista di NerdWallet dei migliori broker per il trading di opzioni.

Fondi comuni: Alcuni broker applicano una commissione per l’acquisto di fondi comuni. Puoi limitare i costi di transazione dei fondi comuni o evitarli completamente selezionando un broker che offre fondi comuni senza commissioni di transazione. (I fondi comuni di investimento hanno anche delle commissioni interne chiamate indici di spesa. Queste sono addebitate non dal broker, ma dal fondo stesso). Vedi la classifica dei migliori broker per i fondi comuni.

ETF: Gli ETF si scambiano come un’azione e vengono acquistati al prezzo di un’azione, quindi sono spesso soggetti a commissioni di compravendita di azioni, se il broker le addebita. Ma molti broker offrono una lista di ETF senza commissioni. Se hai intenzione di investire in ETF, dovresti cercare uno di questi broker. Ecco una lista dei migliori broker per gli investitori in ETF.

Criptovalute: Sempre più broker stanno iniziando ad offrire l’accesso ad alcune criptovalute, ma assicurati di capire i rischi e le strutture delle commissioni che possono essere associate a queste operazioni.

Obbligazioni: Puoi acquistare fondi comuni e

Cerca broker con una storia di affidabilità

C’è una vasta gamma di broker là fuori. Alcuni esistono da decenni, mentre altri sono relativamente nuovi sulla scena. Questo non significa che questi nuovi arrivati siano inaffidabili – se stanno gestendo operazioni per altre persone, allora sono regolati dalla Securities and Exchange Commission e sono membri di un organismo di autoregolamentazione, come la Financial Industry Regulatory Authority – ma significa che non sono provati durante vari scenari del mercato azionario.

Prendi la frenesia del trading di GameStop all’inizio del 2021, per esempio. In quel caso, abbiamo visto molti broker limitare il trading in qualche forma, mentre altri non l’hanno fatto. Perché? È piuttosto complicato e probabilmente non era uniforme in tutti i broker, ma in breve, i broker più grandi e affermati avevano abbastanza denaro a disposizione per garantire che le transazioni dei loro clienti sarebbero andate a buon fine – una garanzia che i regolatori richiedono. I broker che non avevano abbastanza contanti per coprire i requisiti di capitale hanno dovuto imporre delle restrizioni al trading.

Se questo ti preoccupa, potresti voler considerare di investire con una grande istituzione. Ma se tutto ciò di cui hai bisogno è un conto di investimento senza fronzoli ed eventi come l’ondata di acquisti di GameStop non hanno influenzato personalmente la tua strategia di investimento in alcun modo, allora le app ridotte o i broker più piccoli probabilmente vanno bene per te.

Fai attenzione ai minimi di conto

Puoi trovare molti broker altamente classificati senza un minimo di conto. Ma alcuni broker richiedono un investimento minimo iniziale, che può essere di 500 dollari o più. Anche molti fondi comuni richiedono investimenti minimi simili, il che significa che anche se sei in grado di aprire un conto di intermediazione con una piccola quantità di denaro, potrebbe essere una lotta per investirlo effettivamente.

Fai attenzione alle spese del conto

Potresti non essere in grado di evitare completamente le spese del conto, ma puoi certamente ridurle al minimo. La maggior parte dei broker addebiterà una commissione per il trasferimento di investimenti o contanti o per la chiusura del tuo conto. Se stai trasferendo ad un altro broker, la nuova società potrebbe offrirti di rimborsare le tue spese di trasferimento, almeno fino ad un certo limite.

La maggior parte delle altre commissioni possono essere evitate semplicemente scegliendo un broker che non le fa pagare, o optando per servizi che costano extra. Le spese comuni a cui prestare attenzione includono le spese annuali, le spese di inattività, gli abbonamenti alle piattaforme di trading e le spese extra per la ricerca o i dati.

Guarda i prezzi e la stampa fine dell’esecuzione

Ora è un luogo comune per i broker che offrono scambi gratuiti, quindi il costo non è una considerazione importante. Tuttavia, per i trader attivi che vogliono che la loro operazione venga eseguita al miglior prezzo disponibile – anche se si tratta di una differenza di pochi centesimi – la controversa pratica del pagamento per il flusso di ordini, se il broker lo accetta o meno e quanto si fa pagare per questo, può essere un fattore nella scelta del broker.

Quindi cos’è il pagamento per il flusso di ordini? È un po’ complicato, ma ecco una panoramica di alto livello.

Pagamento per il flusso di ordini
Quando effettui un’operazione con un broker, questo broker può inviare l’operazione ad un market maker terzo – fondamentalmente una grande istituzione finanziaria o una banca – che conduce effettivamente l’operazione, collegando acquirenti e venditori. I market maker guadagnano i loro soldi comprando un titolo da un venditore, per poi girarsi e venderlo ad un altro acquirente per un prezzo leggermente superiore, spesso per una differenza di pochi centesimi. Ma quando viene fatto su vasta scala, quei centesimi possono sommarsi ad un grande guadagno per il market maker.

È nell’interesse di un market maker che i broker gli inviino il maggior numero di transazioni possibile e possono essere disposti a pagare i broker per inviare le transazioni a loro favore per ottenere questo risultato. E se il broker accetta questi pagamenti e indirizza le operazioni al market maker pagante, si dice che il broker accetta il pagamento per il flusso di ordini.

Il pagamento per il flusso di ordini è un male?
Alcuni broker, come ROInvesting, promuovono il fatto che non accettano il pagamento per il flusso di ordini, sottolineando che i market maker competono effettivamente per ottenere i loro ordini. Tuttavia, i sostenitori del pagamento per il flusso di ordini sostengono che il pagamento che ricevono dai market maker permette loro di mantenere bassi i costi di trading per gli investitori al dettaglio.

Ma i broker che non accettano il pagamento per il flusso di ordini sostengono che le transazioni dei clienti saranno eseguite a prezzi migliori perché il broker indirizza la transazione in base al miglior prezzo disponibile. I critici del sistema di pagamento per il flusso di ordini dicono che può diventare un conflitto di interessi per i broker; cioè, possono indirizzare le operazioni a un market maker che li paga di più, anche se questo significa un prezzo di esecuzione peggiore per il trader.

Nel 2020, per esempio, la SEC ha accusato Robinhood di aver dichiarato erroneamente il suo pagamento per le politiche di flusso degli ordini. Robinhood sosteneva che la sua qualità di esecuzione era pari o superiore a quella dei suoi concorrenti, ma la SEC ha scoperto che Robinhood in realtà forniva prezzi di scambio inferiori, in gran parte a causa del suo pagamento “insolitamente alto” per i tassi di flusso degli ordini. La SEC ha dichiarato che in totale, questi prezzi inferiori hanno privato i clienti di 34,1 milioni di dollari tra il 2015 e il 2018.

Linea di fondo: Se il prezzo di esecuzione è una preoccupazione per te, assicurati di controllare la qualità dell’esecuzione di un broker prima di tuffarti. Ma se sei un nuovo investitore, non hai intenzione di fare trading così spesso e sei concentrato sui rendimenti a lungo termine, il prezzo di esecuzione non dovrebbe essere una preoccupazione.

Considera gli strumenti, l’istruzione e le caratteristiche

Se sei nuovo negli investimenti, potrebbe essere meglio cercare un broker che offre risorse educative gratuite, come webinar dal vivo, guide approfondite, video tutorial, glossari e altro.

E, se sei interessato a continuare l’apprendimento su strategie di trading avanzate come le opzioni, assicurati di ricercare quanto bene il broker supporta i suoi clienti nell’aiutarli a capire i rischi di tali strategie. Questo può significare una guida da parte di un team di assistenza clienti su chiamata, una funzione di chat dal vivo o istruzioni chiare e approfondite su come utilizzare questi prodotti di investimento in modo responsabile.

Un’altra grande caratteristica da cercare sono le azioni frazionate, che permettono agli investitori di acquistare azioni o ETF per l’importo in dollari, piuttosto che per il numero di azioni. Questo è particolarmente utile per gli investitori che non hanno molti soldi da investire ma vogliono costruire un portafoglio diversificato, o stanno cercando di impostare una strategia di media del costo del dollaro. (Per saperne di più sulle azioni frazionate).

I trader attivi potrebbero volere un po’ di più dal loro conto di intermediazione. Alcuni broker offrono piattaforme scaricabili altamente personalizzabili con strumenti di analisi approfondita, o l’accesso a ricerche e dati aggiuntivi per un costo extra. Se questi non sono i tipi di strumenti e risorse di cui avrai bisogno, assicurati di evitare di pagare un extra.

Approfitta delle promozioni

I broker online, come molte aziende, spesso attirano i nuovi clienti con offerte, come un bonus in contanti su certi importi di deposito. Non è saggio scegliere un broker solo in base alla sua offerta promozionale – una commissione elevata a lungo termine potrebbe facilmente spazzare via qualsiasi bonus iniziale o risparmio – ma se sei bloccato tra due opzioni, una promozione potrebbe farti cambiare idea.

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